本文作者:怀化东融资产管理有限公司

僧多粥少 成都小微企业融资担保现困局(转载)

僧多粥少 成都小微企业融资担保现困局(转载)摘要:   中国经济网四川频道(记者 邹伟)成都市民刘先生经营着一家酒业商行,同多数小微型企业主一样,他也有通过融资来补充流动资金的需求。就在前不久,通过朋友引荐找到成都某担保公司,准备做...

  中国经济网四川频道(记者 邹伟)成都市民刘先生经营着一家酒业商行,同多数小微型企业主一样,他也有通过融资来补充流动资金的需求。就在前不久,通过朋友引荐找到成都某担保公司,准备做一单50万元融资担保贷款,可高昂的担保贷款成本令他不甚烦恼。

  贷与不贷之困

  “中小微企业都有融资需求,可是能贷到款的只有10%不到”,成都担保业业内人士张学军这样说到。据统计,目前成都市的中小微企业有上万家。按此推算,能顺利贷到款的就只有1000家,而融资性担保公司目前有近500家左右,小额担保公司也有100多家,显而易见担保行业面临僧多粥少的境遇。问题的症结究竟在哪儿?

  一方面,小微企业主有很大的需求却受困于贷款成本高和贷款门槛高。“两高”压力让多数业主只能望而却步。另一方面,担保公司出于风险管控又纠结于客户数量和质量。这两方面的诱因加在一起就是主因。

  张学军向记者透露,如果一家企业要贷款1000万,那首先需要800万的抵押物或200万的保证金,另外,企业还要支付3%-5%的担保费用。而这些还只是面上的费用,其它费用还有担保公司加收5%-10%的保证金,而这些费用多数企业都很难承受。

  目前,多数小微企业都存在着行业竞争和管理问题。就刘先生经营的酒行而言,其行业经营数量已趋饱和、常规酒业竞争激烈,再加上其没有重要资产作保,财务管理相对滞后,这些客观因素也是导致其贷款难的原因之一。

  抵押物之痛

  由于多数中小微企业没有抵押物,这导致银行从考虑风险的角度出发拒绝贷款,而多数担保公司在这一问题上同样要考虑风险,审核时极其谨慎。“我经营的是高端资源型酒,需要准备一定的资金来做产品储备,可就是没有抵押物”刘先生介绍到。

  “这些企业最大的软肋就是其财务相当混乱,银行根本无法识别”,担保公司张学军说到。特别是在当前经济下行压力增大的背景下,企业信用体系又不健全,银行和担保公司对抵押物质量就更加看重。这些均涉及到企业重要资产,如:土地、房产、机械设备、公司股权等。一般的中小微企业根本没有。而作为小微企业流动资产的货品又不能做抵押,对此,多数小微企业只能选择私人借贷。“只要方便快捷,我宁肯给2分利息”刘先生对记者说。

  而对于有些并没有什么抵押物的非传统行业优质企业来说,情况似乎要好很多。例如:受到国家政策支持的新能源、新材料、创新性小微企业,记者了解到,有些担保公司出于做大数量的原因,会选择未来销售收入前景看好的企业放贷,把担保贷款门槛放低,但同时其代偿风险也在相应增加。而针对抵押物问题,往往会要求这些企业的相关股东或利益关系人签无限连带责任协议规避代偿风险,张学军向记者介绍到。

  行业发展之忧

  6月汇丰中国制造业PMI降至48.2,低于5月份48.4,连续8个月环比放缓。小微企业利润增长空间大幅缩水,企业发展面临动力不足。对于担保行业现在面临的问题和未来的前景,业内人士表示,担保业势必会经历一次重组。特别是在经济增长放缓的态势下,担保行业的日子就更不好过,“最近生意就是不好,我们是在夹缝中求生存”张学军有些无奈的说到。

  记者还了解到,现在的担保行业中也同样存在良莠不齐、违规经营的问题,一些小担保公司通过打“小广告”的方式非正常招揽业务,甚至存在着欺诈的现象,这些都需要亟待规范。

  而另一些较大的担保公司出于做大业务的需要,通过降低贷款门槛来吸引贷款客户,同时又用增加其他相关贷款费用的手段来获利,这些都是增加风险的因素。

  一般担保公司代偿比例应控制在1%-5%之间,“如果担保公司代偿比例超出10%就有面临破产的风险”张学军对记者称。这些行业现象,都是制约担保业朝向良性发展的重要因素。

  对于当前的行业的发展现状,业内人士称,现在只有期待国家政策的逐步放松,加大对小微企业在财税方面的支持力度,建立起小微企业完善的信用保障机制。同时,担保公司也要加强与企业的沟通交流,增强自身的风险识别能力。

  (应采访要求,文中张学军系化名)

觉得文章有用就打赏一下文章作者

支付宝扫一扫打赏

微信扫一扫打赏

阅读
分享

发表评论

快捷回复:

评论列表 (暂无评论,36人围观)参与讨论

还没有评论,来说两句吧...